複利とは？単利との違いと「雪だるま式」に増える仕組み

投資や貯蓄の話で必ず出てくる「複利（ふくり）」。アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだとも言われる（諸説あり）ほど強力な仕組みですが、実感しにくいのも事実です。この記事では複利の意味を、単利との違い・なぜ長期で差が開くのか・72の法則・注意点まで具体例で整理します。

複利をひと言で言うと

複利とは、元本だけでなくこれまでについた利息にも、次の利息がつく仕組みです。増えた分がさらに増えを生むため、時間が経つほど「雪だるま式」に大きくなります。

単利との違い

数字で見る「雪だるま」

100万円を年5%で運用した場合の利息：

単利 … 毎年ずっと 5万円

複利 … 1年目 5万円 → 2年目 5.25万円 → 3年目 5.51万円…と増え幅が広がる

差は最初は小さくても、20年・30年と続けると大きく開きます。

72の法則

注意点

なお、複利で増えた運用益にも税金はかかります。差し引かれる仕組みは源泉徴収とはで確認できます。ほかの言葉はお金・投資の用語一覧から。

まとめ

複利は利息に利息がつき、加速して増える仕組み。単利との差は長期ほど大きく開きます。2倍になる年数は「72÷年利」でざっくり把握可能。お金を増やす側でも減らす側でも強力に働くため、運用は早く長く、借入の複利には注意が鉄則です。